Bank Sentral Nigeria (CBN) telah menyatakan bahwa nasabah bank yang tidak menghasilkan valuta asing (valas) selanjutnya tidak akan dapat mengamankan pinjaman dalam mata uang dolar.
Direktur CBN, Pengawasan Perbankan, Mrs Tokunbo Martins, mengatakan hal ini pada program pendidikan lanjutan CBN-Institusi Keuangan (FITC) untuk Direktur Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, yang diadakan di Lagos.
Dia mengatakan perubahan kebijakan mengikuti depresiasi naira yang sedang berlangsung dan kenaikan selanjutnya dalam eksposur mata uang asing bank dalam naira.
“Oleh karena itu bank mungkin akan membatasi pemberian pinjaman dalam mata uang asing kepada nasabah yang tidak memperoleh mata uang asing,” katanya.
Dengan tema: Persyaratan peraturan saat ini dan implikasinya, Ibu Martins mengatakan CBN memperkenalkan kebijakan forex yang fleksibel untuk mengatasi tantangan yang dialami di pasar forex.
“Tujuan dari rezim baru ini adalah untuk meningkatkan efisiensi dan memfasilitasi pasar valuta asing yang likuid dan transparan. Penting untuk dicatat bahwa meskipun rezimnya fleksibel, intervensi CBN di pasar antar bank diizinkan, dan ini dapat dilakukan secara langsung atau melalui mekanisme pasar sekunder yang dinamis, ”katanya.
“Salah satu konsekuensi dari rezim nilai tukar yang fleksibel adalah peningkatan volatilitas di pasar valas, yang mengarah pada peningkatan eksposur bank terhadap risiko valuta asing. Akibatnya, bank mungkin perlu memperketat kontrol mereka dan memantau posisi valuta asing mereka lebih dekat. ,” dia berkata.
Mengenai penerapan Treasury Single Account (TSA), Ibu Martins mengatakan bahwa rezim TSA telah menyebabkan beberapa konsekuensi yang tidak diinginkan, yang mempengaruhi operasional bank, terutama terkait dengan penipisan simpanan, kualitas aset, penurunan pendapatan dan tekanan likuiditas.
Menurutnya, total setoran yang ditransfer ke CBN sejak awal rezim TSA hingga Maret 2016 adalah N2,67 triliun. Jumlah ini, yang merupakan 15,14 persen dari total simpanan bank komersial sebesar N17,63 triliun per 30 April, merupakan volume simpanan yang “hilang” oleh bank sebagai dampak dari penerapan rezim TSA.
“Kerugian ini mempengaruhi bank secara berbeda sesuai dengan proporsi neraca mereka yang ditopang oleh simpanan dari Pemerintah Federal Nigeria (FGN). Karena ukurannya yang besar dan biaya rendah, simpanan pemerintah federal Nigeria telah menjadi sumber pendapatan utama bagi bank. Meskipun data spesifik tentang pendapatan yang terkait dengan simpanan FGN tidak tersedia, ukuran yang baik adalah imbal hasil surat utang negara, yang saat ini sekitar 14 persen,” katanya.
Nyonya Martins mengatakan jika diasumsikan bahwa seluruh simpanan pemerintah diinvestasikan oleh bank dalam surat utang negara, dengan hasil saat ini 14 persen, itu akan menghasilkan pendapatan bunga sekitar N374 miliar untuk bank. Angka ini, kata dia, memberikan indikasi pendapatan yang tidak lagi dimiliki bank umum akibat pemberlakuan TSA.
“Tim-tim ini, yang besar dan signifikan, dalam beberapa kasus diawasi langsung oleh personel manajemen puncak. Pengenalan rezim TSA dan penipisan simpanan pemerintah dan pendapatan terkait yang diakibatkannya membuat tim-tim ini tidak menguntungkan dan keberadaan mereka tidak berkelanjutan. Oleh karena itu, sebagian besar bank mengurangi atau membubarkan tim dan dalam kasus ekstrim melepaskan staf yang ditempatkan di tim.
“Selain itu, sebagai bagian dari manajemen risiko, bank-bank dengan simpanan pemerintah yang besar memitigasi posisi mereka dengan menginvestasikan liabilitas dalam T-bills dan obligasi FGN. Bank-bank ini harus melikuidasi investasi ini untuk mematuhi rezim TSA dan dengan demikian semakin mengurangi stok aset likuid mereka,” katanya.
Nyonya Martins menjelaskan bahwa dengan diperkenalkannya rezim TSA, pendapatan yang mudah dan bebas risiko yang sampai sekarang tersedia bagi bank melalui investasi deposito FGN dalam surat utang negara dan obligasi pemerintah telah dibatasi.
“Oleh karena itu, bank harus inovatif untuk menghasilkan pendapatan untuk mendukung operasi mereka dan memberikan pengembalian kepada pemegang saham mereka. Perkembangan ini juga memberikan peluang bagi bank untuk kembali ke peran tradisionalnya sebagai penyatuan simpanan dan intermediasi keuangan. Oleh karena itu bank harus berusaha untuk meningkatkan ukuran buku pinjaman mereka untuk meningkatkan pendapatan bunga dan biaya mereka, ”kata Mrs Martins.
Sementara itu, Bos CBN menyatakan sulit mengelola resesi yang sedang berlangsung.