Bayangkan biaya yang dapat dihemat oleh sebuah bank di Nigeria dengan tidak memiliki cabang fisik yang menampung ratusan ribu orang yang menggunakan bahan bakar solar setiap bulannya. Kita bisa melihat bank yang menawarkan penawaran terbaik di negara ini, mendorong masyarakat yang tidak mempunyai rekening bank untuk bergabung, sehingga membantu meningkatkan inklusi keuangan dan menumbuhkan perekonomian. Ini adalah masa depan perbankan – tidak ada cabang yang berjuang untuk menghasilkan keuntungan yang cukup untuk menutupi biaya operasional mereka. Wema Bank, bank pribumi tertua di Nigeria, telah menentukan masa depan dengan meluncurkan ALAT, bank digital pertama di Afrika. Ceritanya baru saja dimulai.
Pada bulan Februari, perusahaan jasa profesional global PwC merilis laporan Nigeria FinTech Survey 2017, dengan pesan yang jelas: sektor perbankan ritel dan pembayaran Nigeria akan paling terganggu oleh sekelompok perusahaan baru yang membangun solusi teknologi keuangan (FinTech). Hal ini sudah terjadi sejak lama, dan lembaga keuangan yang berpikiran maju telah mempersiapkan hal ini dengan bermitra dengan startup yang pernah dianggap sebagai pesaing.
Memang benar bahwa bank memiliki keunggulan dalam hal warisan dan basis pelanggan yang luas dibandingkan startup FinTech, namun kecepatan dan kemampuan untuk memahami dan dengan cepat membangun pengalaman pengguna yang sangat baik untuk meningkatkan efisiensi dan mengurangi biaya sangat kecil. Kemampuan beradaptasi seperti itulah yang menjadi ciri khas startup FinTech saat ini.
Dr. Mengomentari laporan Survei FinTech Nigeria 2017, Andrew S. Nevin Ph.D., Consulting Partner dan Chief Economist, PwC Nigeria mencatat: “FinTech memberdayakan pelanggan dengan menyediakan layanan yang disampaikan melalui aplikasi teknologi pada perangkat seluler pelanggan. Hal ini memungkinkan konsumen untuk dengan mudah memulai dan menyelesaikan transaksi, terhubung dengan entitas pihak ketiga dan mengakses informasi tanpa batasan.
“Di seluruh dunia, meningkatnya momentum FinTech dan kesuksesannya menantang para pelaku jasa keuangan untuk merancang serangkaian respons strategis.”
Meskipun beberapa kerja sama telah dimulai, bank-bank masih mengkhawatirkan ancaman yang ditimbulkan oleh tekad dan strategi gerilya yang dilakukan oleh perusahaan rintisan ini. Di PayThink September lalu, organisasi-organisasi besar di industri pembayaran berkumpul untuk membahas inovasi dan tren di bidang pembayaran. Sebuah pemikiran terus muncul di konferensi tersebut: hubungan yang ada dengan perusahaan rintisan FinTech tidak akan mendorong inovasi di bidang perbankan, dan ketakutan mungkin akan menghambatnya. Lalu apa yang bisa dilakukan bank?
Nevin dari PwC yakin bahwa tidak semua FinTech menghadirkan ancaman atau peluang yang sama. “Dalam beberapa kasus, FinTech akan dipandang sebagai pendukung inovasi tradisional dan perbaikan berkelanjutan. Di sisi lain, hal ini menghadirkan serangkaian gangguan dan ancaman karena mereka terus merambah wilayah tradisional bank dengan menawarkan layanan atau produk pesaing.” Pertanyaannya tetap: apa yang bisa dilakukan bank?
Berinovasi atau mati! Pepatah populer tersebut adalah pesan yang jelas bagi bank di era perampokan startup FinTech. Pesan kolaborasi dan penerapan pendekatan ekosistem di mana bank memberikan akses kepada startup ke titik akhir API, penjualan besar, dan jaringan agen mereka semakin menarik perhatian, namun hal ini merupakan jalan keluar yang malas bagi bank. Microsoft dan Google tidak lagi relevan dengan menyerah pada ancaman yang ditimbulkan oleh startup. Mereka tetap relevan dengan terus berinovasi dan bekerja sama dengan perusahaan rintisan. Perusahaan besar seringkali kesulitan berinovasi, terkadang karena takut mengambil risiko. Bukan Google. Bukan Microsoft. Bukan Facebook. Ketika mereka tidak bisa mengalahkan Anda dalam hal inovasi, mereka membeli Anda, bukannya ‘berkolaborasi’ dan menyerahkan masa depan bisnis mereka pada kekuasaan perusahaan rintisan (start-up).
Kolaborasi adalah jawaban jangka pendek terhadap ancaman yang ditimbulkan oleh FinTech, namun bagi bank yang telah berdiri sejak tahun 1945, jangka pendek tidak pernah cukup. Wema Bank tidak dapat bertahan dari krisis ekonomi global dan industri perbankan Nigeria menyerahkan nasibnya di tangan perusahaan rintisan FinTech. Bank Wema akan berinovasi. Bank Wema akan bersaing.
Namun perjuangan saat ini bukanlah akhir. Di Inggris, bank yang hanya menyediakan aplikasi menjadi ancaman yang semakin besar bagi bank tradisional. Hal ini melampaui bank tradisional yang memiliki penawaran e-banking yang kuat; karena jujur saja, siapa yang punya waktu untuk pergi ke cabang bank untuk dokumentasi awal pemegang rekening baru dan dokumentasi untuk beberapa layanan? Bank khusus aplikasi di Inggris, Atom, telah mengumpulkan £135 juta sejak didirikan pada tahun 2014.
“Saat peluncuran, kami mengumpulkan lebih banyak uang dibandingkan bank lain di Inggris yang mengumpulkan dana untuk memulai,” kata ketua Atom Anthony Thomson kepada Business Insider.
Atom hanyalah salah satu dari segelintir bank digital khusus aplikasi yang diluncurkan di Inggris dalam 18 bulan terakhir. Lainnya termasuk Monzo, Starling, Tandem dan Tide.
Dengan biaya operasional yang ditekan seminimal mungkin, Atom dapat memberikan penawaran penghematan terbaik kepada pelanggan. Callum Brodie, Reporter Berita Senior di MoneySavingExpert.com telah membuat daftar penawaran terbaik dari industri bank khusus aplikasi.
Akun satu tahun – 2%
Perbaikan dua tahun – 2,1% (terbaik berikutnya, Charter Savings Bank sebesar 1,75%)
Perbaikan tiga tahun – 2,2% (terbaik berikutnya, Secure Trust Bank sebesar 2%)
Perbaikan lima tahun – 2,4% (terbaik berikutnya, Secure Trust Bank sebesar 2,2%).
ALAT memberi 10% atau lebih. Selamat datang di masa depan perbankan!